Programa de Alivios Cobelén - PAC

 

Cobelén implementó el “Programa de Alivios Cobelén – PAC”, de acuerdo con los estipulado por la Superintendencia de Economía Solidaria, este contempla las siguientes alternativas para brindar apoyo a los asociados que manifiesten dificultades en el pago de sus obligaciones debido a la contingencia nacional generada por el COVID-19; y que cumplan las condiciones indicadas en la normatividad y las reglamentadas por la Cooperativa:

Este programa aplica desde el 18 de septiembre de 2020 hasta el 30 de junio de 2021.

Tradicional:

Esta modalidad aplica para los asociados que:
 

  • A la fecha de solicitud del alivio tengan menos de 60 días en mora y no hayan tenido una mora consecutiva en los últimos 6 meses superior a 60 días. 
     
  • A la fecha de la solicitud del alivio se encuentren al día pero que manifiesten que se les está dificultado el pago del crédito por motivo de la contingencia nacional.
     

¿En qué consiste? 
 

  • Consiste en tomar el saldo que “debe” el asociado (capital más intereses) y realizar un nuevo crédito por ese valor a un plazo mayor. El objetivo de esta medida es mejorar la capacidad de pago del deudor sin generarle otros costos adicionales. 
  • El nuevo crédito se realiza por el saldo adeudado (capital más intereses) y no se entrega un excedente
  • Se debe conservar la misma garantía de la obligación. 
  • La tasa de interés no incrementa. 
  • Si su crédito es un cupo rotativo el monto mínimo para acceder a este plan es de $ 750.000.
  • Se puede ampliar el plazo hasta 36 meses más, del plazo inicial de la obligación, sin que exceda 120 meses.
  • No requiere aportar documentación. Solo diligenciar la “Solicitud de servicios” del asociado y de su codeudor (si aplica).
  • No se incurrirá en cobro por consulta a centrales. 
  • El nuevo plan de pagos incluye el pago del seguro del crédito y en los casos que aplique el valor de aportes sociales. 

Ejemplo de la ampliación de plazo:

  • Un crédito desembolsado inicialmente por 48 meses y que a la fecha de solicitar el alivio lleva 20 cuotas pagas. Se puede radicar el nuevo crédito a 84 meses (48+36=84) es decir 36 meses más del plazo inicial de la obligación. 
  • Un crédito desembolsado inicialmente por 86 meses y que a la fecha de solicitar el alivio lleva 30 cuotas pagas. Se puede radicar el nuevo crédito a 120 meses no se otorgan 36 meses más del plazo inicial de la obligación ya que sobrepasa los 120 meses (86+36=122) 
  • Nota: El plazo se amplía buscando que al asociado le disminuya el valor de la cuota a pagar, es decir, mejorar su capacidad de pago. Pero sin excederse en el tiempo que se otorga para el pago del crédito.

 

Restructuración

Esta modalidad aplica para los asociados que:

  • Al momento de solicitar el alivio presenten una mora superior a 61 días. También, para las obligaciones que se encuentren reestructuradas y que el deudor presente dificultad para el pago debido a la contingencia nacional. 

 

¿En qué consiste? 
 

  • La reestructuración se realiza por el saldo adeudado por el asociado (capital más intereses). No se entrega excedente al asociado. 
  • Se conserva la tasa de interés del crédito que se va a cancelar. 
  • Se debe conservar la misma garantía de la obligación. 
  • Se puede ampliar el plazo hasta 36 meses más, del plazo inicial de la obligación, sin que exceda 120 meses. 
  • No requiere aportar documentación. Solo diligenciar la “Solicitud de Servicios” del asociado y de su codeudor (si aplica). 
  • Para los créditos reestructurados, se permiten máximo dos reestructuraciones por crédito, siempre y cuando una de estas reestructuraciones no sea por mora. 
  • No se incurrirá en cobro por consulta a Datacrédito.


Reliquidación de créditos 

Aplica para los asociados que:  

  • Tengan alivio por COVID-19 y manifiesten que se les está dificultando el pago del crédito.
  • No aplica para créditos por libranza, cuota única, cupo rotativo, crédito estudiantil.

¿En qué consiste?

  • Consiste en ampliar el número de cuotas que tiene pendientes la obligación hasta 36 meses más.
  • La reliquidación cambia la fecha de pago de la obligación. Es decir, si el proceso de reliquidación lo realiza el día diez (10), debo realizar los pagos el diez (10) de cada mes.
  • Se genera un nuevo plan de pagos.
  • Para los créditos que se les otorgó periodo de gracia por COVID-19, adicional a la ampliación de plazo, se les puede otorgar un nuevo periodo de gracia (máximo de 4 meses) para pagar los intereses correspondientes al periodo de gracia por COVID-19. 


Para estos casos tener en cuenta:

  • Las cuotas de extensión que se dieron por periodo de gracia por COVID-19 cambian por un nuevo periodo de gracia y se pueden evidenciar (después de reliquidar el crédito) en las primeras cuotas del nuevo plan de pagos.
  • Los intereses que tenga la obligación por periodo de gracia por COVID-19 se distribuyen en el número de cuotas del nuevo periodo de gracia.
  • Durante el nuevo periodo de gracia se causan intereses corrientes sobre el saldo capital que tiene la obligación. El valor de estos intereses se distribuye en el número de cuotas a las que se reliquide el crédito. En el nuevo plan de pagos este valor de intereses se suma al interés corriente de cada cuota.
  • Para realizar el proceso la obligación no debe tener días de mora y la fecha del próximo pago debe ser futura.
  • Si la obligación se encuentra en mora (tiene días de mora y la fecha de próximo pago se encuentra vencida) antes de realizar el proceso se debe pagar la cuota que se encuentra vencida.


Ejemplo de la ampliación de plazo cuotas pendientes:

  • La obligación tiene pendientes 26 cuotas, se reliquidaría el saldo capital de la obligación ($4.529.214) a 36 meses más. El nuevo plazo del crédito sería 62 meses. 

 

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